Bon à savoir sur les prêts hypothécaires !

Un bon credit rapide est celui qui vous offre le montant que vous désirez à un prix raisonnable, c’est-à-dire à un taux adapté à vos moyens financiers. Cette règle s’applique également au prêt hypothécaire en Belgique. Sachez avant de souscrire qu’il en existe différents types : les prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable, la formule mixte et la préapprobation.

Le prêt hypothécaire à taux fixe offre plus de sécurité à l’emprunteur. Son taux d’intérêt est immobilisé durant toute la durée du contrat de crédit. Le taux d’intérêt d’un crédit hypothécaire à taux variable est en moyenne inférieure comparé à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe. Cependant, l’évolution du taux préférentiel influe grandement sur lui. L’emprunteur doit donc s’attendre aussi bien à des diminutions qu’à des augmentations. La formule mixte, quant à elle, rassemble à la fois taux fixe et taux variable. Dans le but d’offrir à l’emprunteur les avantages procurés par toutes les sortes de prêt hypothécaire. Concernant la réapprobation, elle aide à déterminer le coût de la maison à acheter selon sa situation financière. Elle protège tant le vendeur que l’acheteur, car, un budget à respecter est déterminé.

Il existe plusieurs moyens de trouver un credit rapide en ligne. Mais parmi les plus faciles se situe la simulation pret hypothecaire en ligne. Il vous suffit de renseigner la durée de votre prêt et le montant de votre emprunt. Notre comparateur vous donnera ensuite une liste de propositions dans laquelle vous pourrez piocher.

C’est quoi le crédit hypothécaire ?

C'est un type de prêts qu’un établissement financier attribue à un quelqu’un sous certaines conditions. En contrepartie de ce crédit, le demandeur doit donc mettre en garantie un bien immobilier en fonction de la somme qu'il souhaite obtenir.

Pour qui ?

Le crédit hypothécaire est accessible à tout le monde. En effet, les particuliers ou les professionnels pourront y souscrire s'ils disposent d'un bien immobilier.

Durée

La durée d'un crédit hypothécaire varie selon certains critères. Ainsi, ce type de prêts peut être de courte durée ou bien s'étaler sur le long terme.

Le crédit hypothécaire inclut différents frais tels que les frais d'hypothèque, les honoraires du notaire, les droits liés à l'enregistrement et des frais divers.

Un emprunteur a tout à gagner en souscrivant à un crédit hypothécaire. Effectivement, il permet d'acquérir un bien neuf, un bien ancien ou encore un logement locatif.

Taux

L'autre avantage d'un crédit hypothécaire, c'est son taux qui est particulièrement intéressant. Généralement, il n'est pas élevé, mais tout dépendra de votre banque.

Montant

Le montant d’un crédit hypothécaire dépendra de la valeur du bien qui servira de garantie. Plus elle est élevée et plus le prêt octroyé sera important.

Faites une simulation de prêt en ligne pour simplifier votre demande de crédit.

Passez par notre simulateur

Comment souscrire un crédit hypothécaire ?

De nos jours, la souscription d’un crédit est une norme, parce que l’emprunt est devenu essentiel pour réaliser un projet qui est essentiellement coûteux. Par exemple, cela peut être l’acquisition d’un bien immobilier ancien ou neuf. Mais avant de vous envoyer son offre de crédit, l’établissement bancaire va d’abord vous demander si vous voulez souscrire un crédit à taux fixe ou à taux variable.

Le taux fixe demeure immuable pendant toute la durée du prêt. Autrement dit, l’emprunteur connait déjà les taux d’intérêt de ce dernier bien avant qu’il signe le contrat. Ainsi, il aura déjà en tête un plan de remboursement et aura une idée claire en ce qui concerne les paiements mensuels. En cas de hausse des taux, l’emprunteur n’est aucunement affecté, car il a effectué la signature d’une offre qui garantit des mensualités fixes. En revanche, un taux variable suppose des paiements mensuels qui peuvent varier en fonction des tendances du marché. Toutefois, les taux d’intérêt sont inférieurs par rapport au taux fixe.

Quand il s’agit d’un prêt à court ou moyen terme, il serait judicieux d’opter pour le taux révisable, car le taux initial est plus faible que le taux fixe et l’augmentation est souvent minime. Par conséquent, les paiements mensuels sont plus bas. Mais si vous choisissez un crédit qui s’étale sur le long terme, alors l’idéal est de se tourner vers un taux fixe. Malgré le fait qu’il soit supérieur au taux variable, il met en sécurité le souscripteur.

Est-ce qu'il est obligatoire de souscrire à des assurances pour le crédit hypothécaire ?

Non, la souscription à des assurances n’est pas obligatoire si vous optez pour le crédit hypothécaire. Mais cela ne vous empêche pas de souscrire à une assurance décès-invalidité qui vous fournira une couverture dans certaines situations telles que le décès, l’incapacité temporaire de travail ou encore la perte totale d’autonomie. Avant la signature d’un contrat d’assurance décès, il serait judicieux de scruter à la loupe les principales dispositions et les garanties complémentaires qu’il propose. En bref, il faut accorder une importance particulière aux détails.

Faut-il choisir un taux fixe ou un taux variable ?

Un prêt à taux fixe est un crédit qui est réservé à l’acquisition d’un bien immobilier dont le taux d’intérêt ne change pas durant toute la durée du prêt. De ce fait, vous êtes bien informé à partir du moment où la banque vous propose son offre. Autrement dit, vous saurez le taux d’intérêt, le montant total du prêt, sa durée de remboursement, et le coût des échéances. Par contre, dans le cas d’un prêt à taux révisable, le taux d’intérêt peut varier selon un indice de référence déterminé au moment de la souscription. Par conséquent, le coût total ne peut pas être connu à l’avance. Si le taux augmente, le coût du crédit augmentera aussi. Dans le cas inverse, ce dernier sera moins important.

Faut-il avoir des revenus pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Non. Le crédit hypothécaire est un prêt bancaire qui est octroyé à une personne qui possède un bien immobilier qui sera mis en garantie lors de la souscription. Notons que c’est la condition sine qua non pour l’obtenir. Certes, le crédit hypothécaire vous permettra de percevoir des liquidités pour le financement d’un projet, mais pourra aussi être utile pour votre équilibre financier. Même les seniors qui ne perçoivent pas une pension de retraite peuvent y souscrire. De plus, les banques font vraiment confiance à eux puisque dans la plupart des cas, les personnes âgées sont propriétaires d’une résidence principale. Dans le cadre d’une demande de crédit hypothécaire, la banque analyse également la capacité d’endettement et d’autres critères.

prêt hypothecaire

Pourquoi opter pour un prêt hypothécaire?

Les établissements bancaires ont spécialement conçu le crédit immobilier pour répondre à vos projets, en particulier ceux qui concernent l’immobilier. Notons que ce type de prêts comporte de nombreux avantages. D’abord, il vous permet d’acheter le type de biens que vous voulez, qu’il s’agisse d’un logement ancien, neuf ou dédié à la location. Ensuite, le prêt hypothécaire vous permettra de réaliser vos projets dans la situation où vous ne disposez pas de l’argent nécessaire.

Par rapport à un taux classique, le prêt hypothécaire vous propose un taux particulièrement intéressant et il comporte moins de restrictions. En outre, si vous demandez un crédit hypothécaire, alors la banque ne vous demandera pas de domiciliation de revenus. Ainsi, vous pouvez déposer votre demande de souscription même si vous ne travaillez pas pour une entreprise, mais à condition que vous soyez propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers. De plus, ce type de prêts est même accessible aux personnes qui ne bénéficient pas d’une pension de retraite.